近年來(lái)，非法集資違法犯罪活動(dòng)頻發(fā)，一些不法分子利用群眾缺乏金融相關(guān)法律法規(guī)知識(shí)，打著各種旗號(hào)，換著各種花樣，對(duì)群眾許以高額回報(bào)，從事非法集資活動(dòng)。一些被蒙蔽的群眾受所謂高利息誘惑，傾注了大量積蓄參與所謂的“投資”，最終血本無(wú)歸。非法集資活動(dòng)嚴(yán)重?cái)_亂了國(guó)家金融秩序，損害了群眾利益，影響到社會(huì)穩(wěn)定。本期金融生態(tài)，將圍繞非法集資知識(shí)普及，有獎(jiǎng)舉報(bào)政策兩塊內(nèi)容，對(duì)非法集資進(jìn)行深入探究，敬請(qǐng)關(guān)注！
一、非法集資“花樣多”，擦亮雙眼認(rèn)認(rèn)清
我們先來(lái)了解一下“非法集資”的概念。非法集資是指單位或者個(gè)人未依照法定程序經(jīng)有關(guān)部門批準(zhǔn)，向社會(huì)公眾籌集資金，并承諾在一定期限內(nèi)以貨幣、實(shí)物以及其他方式向出資人還本付息或給予回報(bào)的行為。非法集資花樣繁多，公安機(jī)關(guān)總結(jié)了十大情況，提醒廣大群眾如遇以下情形之一的“投資”、“理財(cái)”項(xiàng)目，務(wù)必警惕：一是以“看廣告、賺外快”、“消費(fèi)返利”等為幌子的；二是以投資境外股權(quán)、期權(quán)、外匯、貴金屬等為幌子的；三是以投資養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)可獲得高額回報(bào)或“免費(fèi)”養(yǎng)老為幌子的；四是以私募入股、合伙辦企業(yè)為幌子，但不辦理企業(yè)工商注冊(cè)登記的；五是以投資“虛擬貨幣”、“區(qū)塊鏈”等為幌子的；六是以“扶貧”、“慈善”、“互助”等為幌子的；七是在街頭、商場(chǎng)超市發(fā)放投資理財(cái)廣告的；八是以組織考察、旅游、講座等方式招攬老年群眾的；九是領(lǐng)取一般工商企業(yè)營(yíng)業(yè)執(zhí)照的“投資”、“理財(cái)”類公司；十是要求以現(xiàn)金方式或向個(gè)人賬戶、境外賬戶繳納投資款的。
二、非法集資“套路”深
現(xiàn)實(shí)生活中，非法集資的“套路”真是深如海，市民朋友一定要擦亮雙眼。
從事非法集資活動(dòng)的機(jī)構(gòu)一般先注冊(cè)一家一般工商企業(yè)類公司，無(wú)金融許可牌照，假借各種創(chuàng)新旗號(hào)，開(kāi)展各類消費(fèi)高額返利經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，或以參與投資優(yōu)質(zhì)項(xiàng)目為名高息誘惑群眾參與投資。這些公司雖然名稱中含“投資、金融”等字樣，有工商營(yíng)業(yè)執(zhí)照，但其本質(zhì)上是只能開(kāi)展金融投資咨詢類業(yè)務(wù)的一般工商企業(yè)。很多市民認(rèn)為取得營(yíng)業(yè)執(zhí)照就可以從事吸收公眾資金等金融活動(dòng)，實(shí)際上國(guó)家早已明確規(guī)定，未獲得金融業(yè)務(wù)許可或者未經(jīng)依法批準(zhǔn)（備案），不得擅自從事金融業(yè)務(wù)活動(dòng)。因此，市民朋友看到名稱或經(jīng)營(yíng)范圍中含“投資（資產(chǎn)、財(cái)富）管理”、“投資中心”、“金融信息服務(wù)”、“信息咨詢”、“投資咨詢”、“商務(wù)咨詢”、“股權(quán)基金”、“股權(quán)交易”、“產(chǎn)權(quán)交易”等字眼從事投融資業(yè)務(wù)的公司，一定要提高警惕。大家在投資前一定要看清楚該公司的經(jīng)營(yíng)范圍，看清楚該公司開(kāi)展的金融業(yè)務(wù)是否取得金融許可證或經(jīng)依法批準(zhǔn)（備案）。從以往公安機(jī)關(guān)查處的案件看，含上述關(guān)鍵字眼的民間投融資機(jī)構(gòu)，根本沒(méi)有開(kāi)展有盈利能力的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，往往仍采用“空手套白狼”、“拆東墻補(bǔ)西墻”等傳統(tǒng)詐騙手法進(jìn)行非法集資詐騙活動(dòng)。
有了高大上的“門頭”，第二個(gè)套路便是通過(guò)親戚朋友介紹、采用高利誘惑。有些市民朋友尤其是中老年人容易被高利誘惑，且經(jīng)不住親戚、朋友、同鄉(xiāng)的低風(fēng)險(xiǎn)、高回報(bào)勸說(shuō)，熱衷于民間投融資，還自作聰明地每家機(jī)構(gòu)投一點(diǎn)，希望通過(guò)“不把所有的雞蛋放進(jìn)一個(gè)籃子”來(lái)規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，結(jié)果當(dāng)然無(wú)一幸免，每個(gè)“爆雷”機(jī)構(gòu)的受害人群體中均能看到他的身影。我市公安機(jī)關(guān)在2014年成功偵破了犯罪嫌疑人繆某涉嫌集資詐騙案。該案中，繆某明知沒(méi)有還款能力，還以年息20%以上的高額利息為誘餌，采用集資詐騙方法非法集資8000余萬(wàn)元。他一開(kāi)始就是把親戚朋友作為騙取對(duì)象，再通過(guò)口口相傳吸引更多的受害者，許多受害人就是出于對(duì)親戚朋友介紹的信任而掉入集資詐騙陷阱的。
第三個(gè)套路便是以互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新為借口，利用網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)發(fā)布虛假信息，非法建立資金池募集資金，實(shí)施非法集資犯罪行為。2015年3月份以來(lái)，蘇州澳港投資管理有限公司在未經(jīng)主管部門批準(zhǔn)的情況下，建立“港潤(rùn)信貸P2P”互聯(lián)網(wǎng)投資平臺(tái)，并通過(guò)舉辦盛大開(kāi)業(yè)儀式，召開(kāi)投資人會(huì)議、組織投資人參觀公司資產(chǎn)及網(wǎng)絡(luò)宣傳等方式，推銷多種年利率高達(dá)18%的虛假投資標(biāo)的，向社會(huì)不特定人員吸收存款累計(jì)3000余萬(wàn)元，造成投資人損失1000余萬(wàn)元，該公司的“P2P”投資平臺(tái)被取締，經(jīng)營(yíng)者被依法追究刑事責(zé)任。現(xiàn)在市面上有很多良莠不齊的網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)，國(guó)家正在對(duì)這些平臺(tái)進(jìn)行專項(xiàng)整治，對(duì)合規(guī)平臺(tái)進(jìn)行備案登記。市民朋友在選擇互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)進(jìn)行投資理財(cái)?shù)臅r(shí)候，一定要慎之又慎，事先了解該平臺(tái)是否取得備案登記，不能判斷的時(shí)候，堅(jiān)決不投。
針對(duì)一些老年朋友，在此還是要再次提醒，切莫被一些免費(fèi)體檢、贈(zèng)送禮品、免費(fèi)旅游、聚餐活動(dòng)等小恩小惠所迷惑，導(dǎo)致錢財(cái)盡失。在前幾年發(fā)生的廣東邦家租賃公司非法集資案件中，涉及我市受害群眾近千人，直接經(jīng)濟(jì)損失1億余元。該案中，許多中老年群眾就是被免費(fèi)體檢、贈(zèng)送禮品等小恩小惠以及被業(yè)務(wù)員親如子女的感情投資所蒙騙，最終放松警惕而入了非法集資陷阱，導(dǎo)致血本無(wú)歸。
三、識(shí)破非法集資“障眼法”
“理財(cái)收益率超過(guò)6%的就要打問(wèn)號(hào)，超過(guò)8%的就很危險(xiǎn)，超過(guò)達(dá)到10%以上就要準(zhǔn)備損失全部本金！”，銀監(jiān)會(huì)主席郭樹(shù)清這句善意提醒廣大人民群眾投資收益的原話，針對(duì)的就是非法集資等不法金融投資活動(dòng)。
識(shí)破非法集資陷阱，市民朋友在生活中可以運(yùn)用以下幾種技巧：看收益，相比銀行貸款利率和普通金融產(chǎn)品的回報(bào)率，多數(shù)情況下明顯偏高的投資回報(bào)很可能就是投資陷阱；看牌照，識(shí)別真假金融機(jī)構(gòu)，要看主體資格是否合法，其從事的活動(dòng)是否獲得相關(guān)部門的批準(zhǔn)，其營(yíng)業(yè)場(chǎng)所是否擺放有關(guān)金融監(jiān)管部門的金融許可證和工商行政管理部門頒發(fā)的營(yíng)業(yè)執(zhí)照，還要看其經(jīng)營(yíng)的業(yè)務(wù)是否屬于發(fā)證機(jī)關(guān)核準(zhǔn)的業(yè)務(wù)范圍內(nèi)；學(xué)知識(shí)，在計(jì)劃投資金融產(chǎn)品時(shí)，要仔細(xì)閱讀合同條款，不輕信他人介紹。從事股權(quán)買賣、創(chuàng)業(yè)投資和私募股權(quán)等復(fù)雜、高風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)，尤其要學(xué)習(xí)專業(yè)知識(shí)，正確判斷風(fēng)險(xiǎn)，不被高回報(bào)所誘惑；多咨詢，可通過(guò)政府網(wǎng)站，查詢相關(guān)企業(yè)、相關(guān)股權(quán)交易場(chǎng)所是否具備相關(guān)金融業(yè)務(wù)的主體資格，不要抱有僥幸心理，盲目投資，造成損失；慎決策，警惕業(yè)務(wù)員、親朋好友低風(fēng)險(xiǎn)、高回報(bào)的投資建議及“好心推薦”，從以往案例反映：一般業(yè)務(wù)員及推薦者會(huì)得到3%-5%的業(yè)務(wù)提成。所以要多與懂行的朋友和專業(yè)人士商量、審慎決策，尤其是老年人，特別需要提高警惕，投資前一定要和子女或朋友商議，提高判斷力，增強(qiáng)自我保護(hù)意識(shí)。
“天上不會(huì)掉餡餅，高額返利是套路。設(shè)局人正是抓住了人們的‘防備心’不足而‘愛(ài)財(cái)心’嚴(yán)重的心理，才會(huì)屢屢得手。”市金融辦提醒廣大市民朋友，一定要多學(xué)習(xí)一些相關(guān)金融知識(shí)，拒絕高利誘惑，一旦發(fā)現(xiàn)承諾高回報(bào)的理財(cái)產(chǎn)品和投資公司，就要相互提醒、積極舉報(bào)，讓各種金融詐騙和不斷變異的龐氏騙局無(wú)所遁形。
四、理性維權(quán)需謹(jǐn)記
市民朋友一旦發(fā)現(xiàn)上當(dāng)受騙，要及時(shí)主動(dòng)向公安機(jī)關(guān)報(bào)案，提供集資憑證等資料，配合公安機(jī)關(guān)盡快查明非法集資的相關(guān)案情。但是非法集資類犯罪一般涉及人員眾多，金額較大，同時(shí)還要進(jìn)行查封、扣押、凍結(jié)犯罪嫌疑人資產(chǎn)，追蹤集資款去向等工作，偵查終結(jié)后，還要移送檢察院審查起訴，再經(jīng)法院審判和判決生效后才能執(zhí)行，返還退賠受害群眾的損失。這個(gè)過(guò)程相對(duì)時(shí)間較長(zhǎng)。根據(jù)我國(guó)法律法規(guī)，因參與非法集資活動(dòng)受到的損失，由參與者自行承擔(dān)。因此，受害群眾一定要有耐心，通過(guò)法律規(guī)定程序合理表達(dá)訴求，理性維權(quán)。不能懷有僥幸心理，指望通過(guò)上訪、纏訪、鬧訪、聚集等非理性途徑來(lái)“維權(quán)”，更不能組織或參與非法集會(huì)、游行、示威等違法活動(dòng)。前段時(shí)間我市發(fā)生的"中茂宏公司"非法集資案件中，該公司部分業(yè)務(wù)員為推脫自身責(zé)任，鼓動(dòng)投資者非理性“維權(quán)”，受到法律的嚴(yán)懲?！?/p>